Beperkingen van het gebruik van contant geld
Hoewel contant geld een wettig betaalmiddel blijft, wordt het gebruik ervan steeds meer beperkt. Per 1 januari 2026 geldt in Nederland een verbod op contante betalingen van EUR 3.000 of meer. Wij zullen in deze blog uitleggen wat het verbod inhoudt en wat wij voor u kunnen betekenen.
Wat betekent het verbod?
Het verbod betekent dat betalingen voor een bedrag van EUR 3.000,- of meer giraal moeten worden afgehandeld. Dit mag niet meer contant. Betalingen mogen ook niet kunstmatig worden opgesplitst om op die manier onder de grens te blijven ook al is het bedrag hoger, ook wel bekend als ‘smurfen’. Dit mag niet, omdat dit wordt gezien als een omzeiling van het verbod.
Eerder waren ondernemers verplicht om cliëntenonderzoek te doen bij contante betalingen van EUR 10.000 of meer. Door het huidige verbod van contante betalingen van EUR 3.000 of meer zal dit cliëntenonderzoek voor veel handelaren komen te vervallen. Contante betalingen van EUR 10.000,- mogen dan namelijk niet meer.
Is het verbod op mij van toepassing?
Het verbod geldt voor transacties tussen ondernemers die goederen aan- of verkopen onderling en transacties tussen ondernemers en klanten (zoals bij bedrijven en winkels). Een transactie tussen twee particulieren (bijvoorbeeld via Marktplaats) lijkt niet onder dit verbod te vallen. Het verbod is op dit moment nog niet van toepassing op het aanbieden van diensten (zoals kappers en reisbureaus).
Waarom is dit verbod ingevoerd?
Deze nieuwe verplichting komt voort uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Grote contante geldbedragen worden vaak gebruikt in de criminaliteit. Contant geld is namelijk moeilijk te traceren, omdat banken niet kunnen zien waar het geld vandaan komt en waar het naartoe gaat. Door een wettelijke grens in te stellen hoopt de overheid witwassen te beperken.
Wat als ik mijn Wwft-verplichtingen niet na kom?
Het niet nakomen van de verplichtingen kan vervelende gevolgen voor u hebben. Het Bureau Toezicht Wwft houdt toezicht op de naleving van de Wwft en kan onderzoeken instellen. Dit kan bij u op kantoor, maar u kunt ook een vragenbrief ontvangen. Wanneer wordt geconstateerd dat u de Wwft niet of onvoldoende naleeft, kan de toezichthouder een bestuurlijke sanctie opleggen in de vorm van een last onder dwangsom of een bestuurlijke boete. In de meer ernstige gevallen kunt u strafrechtelijk vervolgd worden.
Heeft u een vermoeden dat u bepaalde verplichtingen niet bent nagekomen? Of loopt er een onderzoek? Wij kunnen u begeleiden in het inzichtelijk maken op welke punten u mogelijk tekort bent geschoten. Ook kunnen wij het contact verzorgen indien er een onderzoek loopt.
Heeft u het vermoeden dat u tekort bent geschoten in uw verplichtingen? Neem dan contact met ons op. U kunt uiteraard ook contact met ons opnemen indien u alleen meer informatie wil over de verplichtingen die niet aan bod zijn gekomen in dit artikel. Onze ervaren en gespecialiseerde advocaten staan u graag bij.
