Bankfraude: wat zijn de gevolgen en welke stappen kunt u zetten?

Bent u benaderd met de vraag of iemand geld op uw bankrekening mocht storten? En heeft u daarvoor een vergoeding gekregen? Dan kan het zijn dat u bent gebruikt als geldezel (ook wel katvanger of money mule): criminelen gebruiken bankrekeningen van anderen om geld door te sluizen of te witwassen.

In veel zaken komt de verdenking vervolgens bij de rekeninghouder terecht. Dat kan grote gevolgen hebben, zowel strafrechtelijk als richting de bank.

Bankfraudezaken worden in de praktijk vaak beoordeeld onder witwassen (opzetwitwassen of schuldwitwassen), afhankelijk van uw rol en wat u wist of had moeten vermoeden. Op witwassen staan stevige straffen; in de wet zijn maximale gevangenisstraffen opgenomen (onder meer tot 6 jaar bij witwassen en tot 2 jaar bij schuldwitwassen; bij gewoontewitwassen kan dat hoger zijn).

Als u wordt veroordeeld kan de rechter o.a. een gevangenisstraf, taakstraf, geldboete of een combinatie opleggen. Wat passend is, hangt af van factoren zoals uw betrokkenheid, voordeel, eerdere antecedenten en de omstandigheden van het dossier.

Naast een strafzaak kan ook de bank maatregelen nemen. Denk aan het blokkeren van uw rekening, het opzeggen van de bankrelatie of opname in waarschuwingsregisters zoals het Incidentenregister en het Extern Verwijzingsregister (EVR). Deze registers maken onderdeel uit van het Incidentenwaarschuwingssysteem van financiële instellingen en kunnen ervoor zorgen dat u (tijdelijk) moeilijk of niet terechtkunt bij andere banken of financiële diensten.