De Nederlandsche Bank (DNB)
DNB-toezicht, vergunningen, toetsing en Wwft-verplichtingen
De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op financiële instellingen en draagt bij aan een stabiel en betrouwbaar financieel stelsel. DNB richt zich met name op de vraag of instellingen financieel gezond zijn en aan hun verplichtingen kunnen blijven voldoen. Daarnaast houdt DNB toezicht op integriteit en op de naleving van regels die moeten voorkomen dat het financiële stelsel wordt misbruikt.
DNB en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) werken samen, maar hebben verschillende taken. In hoofdlijnen geldt:
- DNB ziet toe op financiële soliditeit en integriteit van instellingen;
- de AFM richt zich vooral op gedragstoezicht en de manier waarop ondernemingen cliënten behandelen.
Toetsingsproces bij DNB
DNB toetst in veel gevallen bestuurders, commissarissen en andere (mede)beleidsbepalers. Daarbij wordt beoordeeld of zij geschikt en betrouwbaar zijn voor de functie en de instelling. Bij deze beoordeling wordt onder meer gekeken naar kennis, ervaring, professioneel gedrag en antecedenten.
Een toetsing kan plaatsvinden bij een benoeming of functiewijziging. Daarnaast kan er ook later aanleiding zijn voor een hertoetsing, bijvoorbeeld wanneer er feiten of omstandigheden zijn die vragen oproepen over geschiktheid of betrouwbaarheid. De verplichting om geschikt en betrouwbaar te blijven, duurt voort zolang de functie wordt vervuld.
Vergunningen en toezicht in de praktijk
DNB kan in het kader van toezicht informatie opvragen, onderzoek doen en gesprekken voeren. Afhankelijk van de situatie kan DNB maatregelen treffen wanneer zij meent dat wettelijke verplichtingen niet worden nageleefd of wanneer risico’s onvoldoende worden beheerst.
Wwft en FIU-melding
Financiële instellingen hebben op grond van de Wwft een meldplicht bij de FIU-Nederland wanneer sprake is van (vermoedelijk) ongebruikelijke transacties die verband kunnen houden met witwassen of terrorismefinanciering. Een melding moet worden gedaan zodra de transactie als ongebruikelijk is vastgesteld. Het niet (tijdig) melden kan leiden tot toezichtrechtelijke en in sommige gevallen ook strafrechtelijke gevolgen.
